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法航、韩亚空难索赔记:同命不一定同价

2020-03-07 13:30:33 分类:保险知识    

  MH370航班,一架从吉隆坡飞往北京,载有239人的马来西亚航空公司波音777-200型客机,3月8日凌晨2点40分,在越南胡志明管辖区突然失去联系。没有求救信号,没有目击者,甚至没有在雷达系统上留下任何痕迹……

  时间回到2009年6月1日,同样是凌晨,法航447航班突然消失在巴西海岸外的大西洋(600558,股吧)上空。搜寻工作同样迅即展开,但直到5天后,巴西空军方才在离海岸约1100公里处,发现乘客遗体、行李箱以及班机上的座椅等物。随后关于客机坠毁原因的调查又持续了两年多。

  而法航447航班的理赔工作则持续了更长时间。其中,主要的分歧点在于航空公司对每一位伤亡乘客的赔偿部分,尤其在国际性的空难中,由于乘客国籍、理赔地等的不同,最终获得的赔偿也可能会相差很大。这些赔偿,最终主要来自飞机投保航空保险(放心保)的保险公司,主要险种包括机身一切险及责任险、第三者责任险和战争、劫持险等。其中,恐怖劫机一般是一切险的除外责任,即便有特殊约定,保额一般也比正常保额低。

  据记者独家获取的消息,截至2012年11月28日,法航447航班数亿美元的预估赔付额中,仅有机身险已经全额赔付9000多万美元,乘客责任险已赔付2.67亿美元,飞机制造相关产品责任险已赔付2300万美元。

  “空难的理赔往往会持续很长时间,三五年,甚至七八年。”国内航空保险资深人士表示。

  当然乘客也会从自己购买了意外险、人身险等保险产品的承保保险公司那里获得赔付,这部分因为争议较少,一般会很快得到赔付。

  航空公司赔偿背后

  截至3月11日下午16:30,据网统计,已有包括中意人寿、人保财险、人保寿险、人保健康险、安联财险、阳光保险、合众人寿、泰康人寿、平安保险、太平洋保险(601601,股吧)、弘康人寿、友邦保险、新华保险、安邦保险、信泰保险、幸福人寿、华泰保险、长安责任保险、英大财险、中美联泰大都会人寿、中国人寿、中银保险、招商信诺人寿、华夏人寿、工银安盛人寿等公司排查到客户在 MH370航班上,涉及客户171人次(存在单人购买多家保险公司产品的情况)。

  这些产品均为个人或者所在单位自己购买的人身意外伤害险、年金保险、团体意外险、健康险等多种商业保险产品。

  2009年,在法航447空难中,也有5名中国乘客在国内保险公司购买了保险产品,并因此迅速获得了赔付。

  其中,一名在此次事故中失踪的人保寿险客户,于2008年购买了该公司“畅享人生”年金保险产品,保险金额为24万元。根据条款规定,如客户发生航空意外,将可以获得40倍保险金额的赔付。最终,此遇难者家属获得了960万元的保险赔付,成为中国保险史上赔付最大的个人保险赔案。

  中华联合财险确认的两名“世纪出行”意外伤害保险客户和太保财险两名“卡式君安行意外险(07版)”客户的受益人,也分别获赔50万元。

  而来自航空公司的赔偿则往往拖延很长时间,甚至会引发多起诉讼。

  记者查询当时法国媒体的报道获悉,法航447空难发生后的两周,法国航空公司首先通过为公司承保的保险公司——法国安盛保险集团(AXA),先行赔付每名遇难者家庭1.75万欧元。

  法国安盛保险集团相关负责人随后称,法航的空客A330客机上了多个保险,法航将获得总计6740万欧元的理赔金。其中每一位遇难者的赔偿金额确定在 11.6万欧。

  国内一位航空保险人士告诉记者,这可能是法国安盛一家提取的赔偿准备金,据其回忆,所有承保保险公司提取的赔偿准备金大概是7亿美元。

  根据当时法国媒体的报道,安盛是承保法航447航班空中客车A330-203客机的主承保商,分担整个保险份额的12.5%,承担同等赔付责任的还有美国国际集团(AIG),其次是全球最大的航空险承保公司Global Aerospace (7.5%) 以及德国安联保险集团(Allianz)。

  关于航空公司一般投保的险种,国内某大型保险公司负责航空保险的特险部人士介绍,机身一切险及责任险、第三者责任险和战争、劫持险是国际上比较常见的三种航空保险,国际航班3种一般都会投保。其中机身一切险及责任险保障的范围主要包括两部分,一部分是飞机本身发生的损失或者损坏,一部分是乘客人身伤害或货物的财产损失。

  飞机本身的保额主要依据飞机的价值设定,“比如此次马航波音777-200型客机新机的价值是1亿500万美金,那么其保额,大概就是考虑折旧后的价值。”上述人士表示,但是,保险费率,针对不同的航空公司,不同的飞行区域等因素,差别较大。

  乘客责任险则主要按照每个乘客一个最高赔偿金额的原则设定,超出部分由航空公司自行承担,但一般最高保额都会很高,足以覆盖赔偿。

  同样,2013年7月6日,韩亚航空公司的OZ214航班(波音777型客机)在美国旧金山国际机场降落时坠毁并起火燃烧,其中两名持有中国护照的女性乘客在客机失事事故中遇难。

  根据韩国金融委员会发布的消息,LIG共买有23.8亿美元的航空保险,其中飞机保险1.3亿美元,事故责任赔偿限额22.5亿美元。当然这是最高保额,并不是最终赔付的额度。

  管理韩国保险业的韩国金融监督院曾预计韩亚航空的保险公司将总计支付约1.76亿美元,其中1.31亿美元用来更换飞机,4450万美元用来赔偿乘客和旧金山机场。

  诉讼仍在继续

  针对乘客的赔偿,据参与韩亚空难理赔前期法律咨询的郝俊波透露,韩亚航空起初计划按照《蒙特利尔公约》对乘客进行赔偿,并先行赔付1万美元。

  《蒙特利尔公约》规定,不管有无过错,承运人必须对旅客的人身伤亡承担赔偿10万欧元特别提款权,承运人不得免除或者限制其责任。如果旅客的人身伤亡是由承运人的过错造成的,则承运人承担的责任无限制。

  2009年12月30日起,《蒙特利尔公约》中的10万欧元的特别提款权提高至11.31万欧元。

  根据《蒙特利尔公约》,国际乘客可以在居住地、最终目的地、购票地、航空公司总部所在地以及航空公司主要营业地点选择索赔。公约缔约国包括100多个国家,也就是说在一般的国际空难中,每位遇难乘客至少可以获得的赔偿是11.31万欧元。

  “但是,正是因为国际乘客可以在多个国家索赔,而每个国家相关的赔偿法律有很大差别,导致每个乘客最终获赔的赔偿不同。”郝俊波表示,因为美国是判例法国家,对空难遇难乘客赔偿额度一般比较高, 所以乘客倾向于到美国索赔。

  法航447空难乘客的索赔也因为这一原因持续多年。其中的插曲之一是,2010年法航447航班的一名巴西遇难女乘客的家庭,获里约热内卢法院判决将得到100万欧元的赔偿,这是空难后关于乘客赔偿问题的第一起法律诉讼,这一诉讼打乱了法航原先计划好的以和解方式赔偿的程序,尽管后者进行了上诉。

  韩亚空难绝大部分伤亡乘客目前依然正在美国进行诉讼。

  记者获得数据显示,截至2013年11月11日,韩亚空难的机身险应赔付额1.075亿美元,已赔付1.045亿美元,乘客责任险部分仅赔付了2400万美元,而预估赔付也将过亿美元。此外还有飞机制造相关产品责任险等险种的赔付也尚未进行。

  (本报记者赵萍对本文亦有贡献)(编辑 赵萍)

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